Protección Integral de tu Cartera Crediticia
El Seguro de Crédito es una herramienta fundamental para la gestión de riesgos financieros
en cualquier empresa que otorgue créditos a sus clientes. No solo protege el capital,
sino que también fortalece la capacidad de crecimiento al permitir una expansión crediticia
más segura y controlada.
En AVALA, con más de 40 años de experiencia como broker especializado y el respaldo
de más de 40 aseguradoras líderes, ofrecemos soluciones personalizadas que se adaptan
a las necesidades específicas de tu sector y modelo de negocio.
Crédito Comercial
Protege las ventas a crédito a empresas nacionales. Cobertura contra
insolvencia de deudores comerciales, incluyendo quiebra y morosidad prolongada.
Crédito a la Exportación
Seguro para ventas al exterior que cubre riesgos políticos y comerciales.
Ideal para empresas con clientes internacionales o que participan en comercio exterior.
Crédito a Corto Plazo
Cobertura para créditos con vencimiento hasta 180 días. Perfecto para
empresas con ciclos de venta rápidos y necesidad de liquidez constante.
Crédito de Consumo
Protección para instituciones financieras y empresas que otorgan crédito
a personas físicas. Incluye cobertura por desempleo, incapacidad y fallecimiento.
Nuestro equipo de especialistas analiza tu cartera crediticia, perfiles de riesgo
y políticas de cobranza para diseñar la cobertura ideal. Trabajamos con las principales
aseguradoras especializadas en crédito para ofrecerte las mejores condiciones en términos
de límites, deducibles y procedimientos de reclamación.
Beneficios Estratégicos para tu Empresa
Más allá de la protección financiera, nuestros Seguros de Crédito ofrecen ventajas
competitivas que fortalecen tu posición en el mercado:
• Protección del Capital de Trabajo: Garantiza la recuperación de créditos impagos
• Expansión Comercial Segura: Permite ampliar tu cartera de clientes con menor riesgo
• Mejora en el Flujo de Efectivo: Reduce la incertidumbre en los ingresos
• Acceso a Financiamiento: Fortalece tu balance para obtener mejores condiciones crediticias
• Reducción de Costos de Cobranza: Disminuye gastos en gestión de morosos
• Información Crediticia: Acceso a análisis de riesgos de potenciales clientes
• Cobertura Internacional: Protección para operaciones de comercio exterior
Diagnóstico de Riesgo Crediticio
Evaluación de cartera crediticia actual
Análisis de perfiles de deudores
Revisión de políticas de otorgamiento
Identificación de vulnerabilidades
Diseño de Cobertura Personalizada
Selección de límites de cobertura
Definición de deducibles y plazos
Inclusión de riesgos específicos
Optimización de costos vs. protección
Cubre principalmente la insolvencia del deudor, incluyendo quiebra, concurso mercantil,
cesación de pagos y morosidad prolongada (generalmente después de 6-12 meses según póliza).
También puede incluir riesgos políticos para operaciones internacionales y riesgos
catastróficos según la cobertura contratada.
Deberás notificar el impago según los plazos establecidos en tu póliza, proporcionar
documentación que acredite la deuda (facturas, contratos, evidencias de cobranza) y
demostrar que seguiste los procedimientos internos de recuperación. La aseguradora
validará la reclamación y procederá al pago según los términos contratados, generalmente
entre 30-90 días después de la aceptación del siniestro.
Sí, aunque las condiciones pueden variar. Generalmente se puede asegurar cartera existente,
pero algunas aseguradoras pueden aplicar períodos de espera o excluir créditos con cierto
antigüedad. Es ideal implementar el seguro antes de otorgar nuevos créditos, pero podemos
diseñar soluciones para cartera en curso con análisis caso por caso.
Cualquier empresa que otorgue créditos a sus clientes: distribuidores, mayoristas,
fabricantes, empresas de servicios, instituciones financieras y empresas de comercio
exterior. Es especialmente recomendable para PYMES que no cuentan con departamentos
especializados en análisis de riesgo crediticio o para empresas en crecimiento que
buscan expandir su cartera de clientes de manera segura.
El costo depende de varios factores: volumen de ventas a crédito, giro de la empresa,
perfil de los deudores, experiencia crediticia histórica, límites de cobertura solicitados,
deducibles y plazos de pago. Nuestros especialistas analizan estos elementos para ofrecerte
la prima más competitiva del mercado, optimizando la relación costo-beneficio.
